Конфликты с банками и кредитными организациями

Банковские кредиты стали обыденным явлением. Агрессивная реклама кричит о том, как легко и просто взять кредит любому человеку и организации. В своей юридической практике мы сталкиваемся с ситуациями, при которых типовые формы банковских кредитных договоров содержат незаконные и скрытые комиссии, а также незаметные для неопытного взгляда дополнительные платежи, которые могут чуть ли не вдвое увеличить процентную ставку.

Вы обратились к специалисту банка…

Сотрудники банков не любят рассказывать о содержании пунктов договоров, ограничиваясь демонстрацией неких таблиц с цифрами, а когда Вы принципиально соглашаетесь Вам распечатывают сам кредитный договор на нескольких страницах. Обычные “комментарии” сотрудника банка таковы: “Это наш стандартный договор. Мы его не меняем. Все подписывают такой договор. Это обычный типовой договор. В нём нет ничего особенного. Это форма договора именно для Вашего кредита.” И т.д. и т.п.

Больше похоже на уход от разговора… Не так ли?

“Ну раз все подписывают, то и я подпишу. Захотят обмануть – обманут. Ничего тут не сделаешь.”- обычные рассуждения рядового получателя банковского кредита.

Так не хочется нудно и долго копаться в пунктах и подпунктах договора, который был составлен как раз с целью сделать его как можно более объёмным и непонятным!

Только для “продвинутых” заемщиков:

Знакомая ситуация? А, между прочим, Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ еще в 2009 году постановил, что взимание банками комиссий за открытие и ведение ссудных счетов при выдаче кредитов незаконно и нарушает права потребителей.

Взимание с потребителей комиссий за обслуживание ссудного счета, за обслуживание кредита, за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за перечисление денежных средств на счет заемщика, за расчетное обслуживание, за подключение к программе страхования, за досрочное погашение кредита, за выдачу справок о состоянии задолженности перед банком незаконно!

Законодатель также встал на защиту потребителей, внеся в октябре 2011 года изменения в ст. 810 Гражданского кодекса РФ, и признал недопустимым ограничение права заемщика на досрочный возврат кредита. Данные положения Закона распространяются и на кредитные договоры, заключенные до внесения изменений в Гражданский кодекс!

Банки включают в договоры и иные противоречащие закону условия, которые могут доставить заемщику много неприятностей в случае просрочки платежа по кредиту и конфликта с банком.

Мало кто знает, что условия кредитного договора, ущемляющие права потребителя, в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» признаются недействительными. Все убытки, которые понесли из-за незаконных комиссий потребители, подлежат возмещению в полном объеме! Помимо убытков потребитель имеет право на проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму незаконно удержанных платежей, юридических услуг и всех понесенных в связи с этим расходов.

Что нужно делать на разных этапах получения кредита

Вы получили документы от специалиста в банке.

Вы понимаете, что надо бы договор проверить. А деньги нужны “быстрей-быстрей”. Изучать законодательство самому? Нет времени. Обращаться к знакомому юристу? А у него время есть..?

Время есть у юристов Консалтинговой Группы ЭТАЛОН!

Пришлите договор по факсу:8(495)-980-66-62 или просто сфотографируйте все листы договора и пришлите файлы по электронной почте: etalon@etalon-cons.ru

Ваши документы гарантированно попадут к юристу по сопровождению кредитных договоров в течение часа. Юрист проанализирует Ваш кредитный договор на предмет наличия в документе незаконных комиссий и платежей, а также других ухудшающих положение заемщика условий. Мы свяжемся с Вами и бесплатно укажем на проблемные пункты договора.

Вы ничего не теряете! Услуга бесплатна!

При наличии недействительных условий Вы можете подписать с банком дополнительное соглашение об их исключении. Обезопасьте себя от «ловушек» банка еще до заключения договора! “Бесплатных услуг не бывает” – скажете Вы. И будете правы.Мы поможем Вам провести переговоры с банком и добьёмся включения в договор нужных Вам формулировок за разумные деньги.

Вы выплачиваете кредит, а сумма основного долга не уменьшается или уменьшается незначительно?

Если у Вас наступил такой «кредитный туман», значит большая часть средств направляется в первую очередь на погашение процентов и комиссий со штрафами. Возможно, банк в одностороннем порядке изменил ставку по кредиту. Это можно и нужно оспорить! Взысканная с банка сумма будет направлена взаимозачетом на погашение основного долга, либо будет возвращена заёмщику “живыми” деньгами.

Вы погашаете кредит через платежный терминал?

Внимание! Деньги через платежную систему до счета в банке могут идти несколько дней! Моментом внесения очередного платежа по кредиту банк будет считать момент зачисления денег на счет клиента в самом банке, а не момент внесения денег в терминал, что может привести к возникновению технической просрочки платежа по кредиту. Если перечисленной суммы будет недостаточно для покрытия очередного платежа, это приведет к начислению штрафа на недостающую сумму за каждый день просрочки. Вы можете даже не подозревать о начисленных неустойках. Если у Вас возникли проблемы по погашению кредита – обращайтесь к нам! Мы разберемся в сложившейся проблеме и поможем Вам избежать в дальнейшем проблем с банком. Ни в коем случае не выкидывайте никакие документы по кредиту даже в случае полного его погашения! Возможно нам с Вами нужно будет доказывать, что платежи осуществлены вовремя и должным образом!

Вы выплатили кредит, но Вас не покидают мысли, что Вы переплатили банку?

Узнайте о том, содержатся ли в вашем кредитном договоре незаконные комиссии и реализуйте свое право на их возврат! Пришлите нам договор и мы бесплатно его изучим*.Возврат банковских комиссий возможен, если с момента заключения договора прошло не более трех лет. В ряде случаев возможно взыскание комиссий и по истечении трехлетнего срока с момента заключения договора. Наши юристы проанализируют документ и составят правовое заключение с указанием суммы, которая должна быть возмещена банком.

*Предложение о бесплатном анализе кредитных договоров действительно только в случае, если банк-кредитор расположен на территории Москвы и Московской области. Предложение действительно как для заёмщиков – физических лиц, так и организаций.

Из нашей практики

Внимание! Скрытые платежи!

Клиентка ООО КГ ЭТАЛОН ожидала, что будет выплачивать банку только долг и проценты за пользование кредитом. Но неожиданно она получила от банка требование погасить сумму в 100 000 рублей. Откуда взялись такие суммы, она и предположить не могла. Оказалось, что помимо указанных платежей она должна уплатить банку разнообразные «поборы» в виде скрытых комиссий и процентов: за открытие и ведение ссудного счета, за обслуживание займа, за рассмотрение заявки на кредит, за снятие наличных с кредитной карты, повышенный процент в случае просрочки платежа, штраф за просрочку платежа, штраф за досрочное погашение кредита и т.п. Все это в совокупности увеличило реальную стоимость кредита вдвое.

Тарифы и Правила кредитования

До подписания кредитного договора клиентка обратилась к юристам нашей фирмы для анализа кредитного договора. Наши юристы обнаружили в тексте договора ссылки на “Тарифы банка” и “Правила кредитования”, текст которых отсутствовал в кредитном договоре. Работники банка не показали нашей клиентке этих документов, сославшись на то, что все и так уже указано в расчете или графике платежей, которые прикладываются к кредитному договору. Юристы ООО КГ ЭТАЛОН разъяснили клиентке, что работники банка вводят ее в заблуждение и ей необходимо потребовать от сотрудников банка представить на ознакомления все приложения к договору.

Требуйте эффективную процентную ставку!

Клиент обратился к нам по вопросу правильности расчета процентов по кредитному договору. Юристы ООО КГ ЭТАЛОН разъяснили клиенту, что планируя получать кредит необходимо требовать от сотрудников банка расчета эффективной процентной ставки, которая включала бы в себя все платежи по кредиту. Также не лишним будет принимать во внимание, от чего рассчитывается комиссия – от остатка задолженности или фиксированно от всей суммы кредита.

Если просрочена оплата.

Клиент обратился в связи с тем, что платежи по кредиту не уменьшают сумму долга. После анализа ситуации выяснилось, что была допущена просрочка по выплате кредита. В случае просрочки оплаты не стоит удивляться, что при погашении задолженности долг может не уменьшиться. Это происходит потому, что платежи будут в первую очередь направляться на погашение имеющихся у клиента штрафов, неустоек и процентов за просрочку платежей, и только потом на погашение процентов за пользование кредитом и основного долга.

Кредитный договор на невыгодных для заемщика условиях.

Клиент решил взять кредит в банке. Банком был предоставлен на рассмотрение проект кредитного договора. Юрист КГ ЭТАЛОН помог клиенту выявить невыгодные ему условия договоров, такие как безакцептное списание задолженности с расчетного счета заемщика, комиссия за возможность досрочно погасить задолженность по кредиту, возможность банка в одностороннем порядке без уведомления изменять условия кредитного договора (аналогичное положение содержалось и в отношении поручителя), право банка без согласия и уведомления кредитора передавать свои права по договору.

Таким образом, юрист КГ ЭТАЛОН помог клиенту избежать заключения кредитного договора на невыгодных для последнего условиях.